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Suena el teléfono en una película japonesa. A la protagonista se le ponen los pelos de punta porque presagia algo terrible. Muchos padres y madres de familia se sentirán identificados con ese terror al oír el timbre de un celular.

Así sucede a los papás de Carmina (el caso es real pero el nombre ha sido cambiado) cada vez que ella marca su teléfono móvil: en los últimos cinco meses, su consumo promedio mensual ha sido de 1,080 pesos. Tiene contratado un plan de 599, eso quiere decir que cada mes se pasa en 481 pesos de lo que tenía planeado.

¿Qué tendrían que hacer? La familia ha analizado varias opciones: comprar tarjetas de ‘prepago’, para que sólo tenga un tiempo limitado y así tener más control, o contratar un plan con un ‘candado’ que se activa cuando se llega a cierto límite. Ambas soluciones limitarían el uso del celular, algo difícil para una hija adolescente.

Dinero Inteligente presentó los estados de cuenta del celular a Optar, una compañía que analiza los gastos de telefonía de grandes empresas, cuyos directivos aceptaron hacer el ejercicio para una familia. Encontraron que si sigue el mismo patrón de consumo basta con pagar un poco más por otro plan, para hablar la misma cantidad de minutos. De tal manera que en lugar del plan de 599 pesos mensuales, bastaría con contratar otro de 649 pesos. Así podría ahorrar la diferencia de 481 pesos al mes y 5,172 al año.

La recomendación general sería reconocer las necesidades del usuario y obtener más minutos a más bajo costo, antes que recortar los minutos utilizados para pagar menos. Esta lógica se aplica a las necesidades de una compañía, que no puede cortar a rajatabla las comunicaciones de sus vendedores, por ejemplo. Pero también es un buen elemento de negociación para que el padre deje de sentir terror por los minutos que los hijos pasan en el celular y, al mismo tiempo, que los hijos no se queden aislados de sus amigos.

Cómo bajarle:

Para ahorrar, muchos recurren a la tarjeta, pero están pagando más de lo que podrían conseguir con renta.

1. No confíes en lo primero que dice el vendedor de la telefónica.
Recuerda que su sueldo depende de que venda más y de que obtenga más rentabilidad de su cuenta, no menos.

2. A menor monto de la renta, mayor es el costo por minuto.
Analiza y decide el plan, si el aparato trae o no mp3. Nadie te dirá cuál es el plan que más te conviene. Pregunta a cuántos minutos tienes derecho si es por renta.

3. Mejor un plan realista que uno de gasto limitado.
En las empresas sucede que los directores quieren que sus ejecutivos se ajusten a rajatabla a un determinado presupuesto. Así escogen los planes conocidos como ‘mix’, que incluyen una renta reducida por un número limitado de minutos y un prepago. Es un error que vean al teléfono móvil como un gasto, en vez de como un generador de ingresos y oportunidades de negocio. Lo correcto es bajar el costo por minuto, no el número de minutos de llamada.

En una familia, un adolescente puede ver el teléfono como una oportunidad de extender sus redes sociales. ¿Es ese un gasto?

4. No a las tarjetas prepagadas.
La idea de éstas es controlar por adelantado el gasto que se hará mensualmente. Esta modalidad contribuyó al crecimiento explosivo del mercado y en él está 90% de los usuarios de celular en México.Pero se podrían consumir los mismos o más minutos, por menos dinero, con un plan.

Fuente: Optar.

  No planear las vacaciones

Recién llegados de Acapulco, todos pensamos que podemos vivir sin descansar. A los 10 meses, quemados por el trabajo, sentimos que nos merecemos las vacaciones y el resultado es un tarjetazo. Mejor planearlas y ahorrar, para pagar en efectivo y obtener precios mucho mejores.

*Estas recomendaciones fueron elaboradas por el Editor de Dinero de la Revista Expansión, Roberto Morán, con consejos de Juan Carlos Pelayo, director de Fóndika, David Buenfil, director de Skandia, Roberto Cano, director de Principal Fondos de Inversión, Leonardo Pin, director de productos de MetLife.

Comprar a meses sin intereses

El crédito cuesta. Si una tienda ofrece una tele “sin intereses”, la tienda de la vuelta la vende más barata al contado. Es decir, que te están cobrando intereses sin decírtelo.

Además, las compras “sin intereses” nos sirven para justificarnos y comprar algo que de otra manera no compraríamos, al fin que el pago “ni se siente”.

Vivir sin seguros médicos o de vida

Nadie es indestructible. Una enfermedad puede acabar con todo el presupuesto. Un seguro no es un gasto.

Los seguros como instrumento de ahorro

Está bien asegurarse, pero los seguros no son una buena inversión, porque dan rendimientos muy bajos, cobran muy caro por administrar el dinero y castigan cuando se deja de pagar. Mejor comprar un seguro y aparte tener un plan de inversión.

No definir cuánto puedes ahorrar

De pronto uno se pone heroico y decide ahorrar el 30 ó el 40% de su ingreso. Y después se arrepiente, cancela el plan y entonces se sale cuando la inversión no está madura.

Es posible que se vea obligado a salirse de un fondo de inversión cuando la bolsa esté a la baja, y entonces tendrá pérdidas en lugar de ganancias, por tener que salir precipitadamente.

Destinar más a la hipoteca o la renta

El tipo de casa en el que debes vivir tiene que ser acorde a tu nivel actual de ingresos, no al ingreso que tendrás cuando llegue el famoso aumento o tu compañía empiece a vender a Japón.
Autoflagelarse para ahorrar

Es como las dietas. Si te obligas a comer sólo lechuga te la pasarás pensando en pastelitos. Si decides ahorrar mucho, verás las tiendas de Louis Vuitton más apetitosas. Mejor ahorra con metas que sí puedas cumplir y tómate de vez en cuando con algún amigo, ese capuchino frío.

Pagar el mínimo de la tarjeta de crédito

Craso error. No hay crédito más caro que el de la tarjeta. O la pagas toda o no la usas.

No pagar a tiempo la tarjeta

Si ves que no alcanzarás a pagar todo, mejor adelanta el pago, para que disminuya el monto de la deuda y se cuenten menos días de penalización.

No ahorrar para el retiro

No importa la edad que tengas, tienes que empezar ya. Si empiezas a los 20 y tantos años, el sacrificio es mucho menor. Bastará con que dejes de pedir ese capuchino frío con crema chantilly.

Fuente: www.expansion.com

Hola! Posiblemente ya te dieron tu aguinaldo, aunque también posiblemente ya te lo gastate. Pero si no lo has hecho, aqui hay unas recomendaciones acerca de la manera de como cuidar tu aguinaldo. Creéme que a mí me está costando trabajo (y mucho) cuidarlo porque soy por origen muy mal administrado con mi dinero pero gracias a la sabia asesoría y consejos de quien si sabe de esto, estoy saliendo adelante. Recuerda que el aguinaldo no es un regalo, es dinero que te ganaste a pulso.

Una de las principales recomendaciones que hace Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) es invertir “un poco de tiempo” para pensar cómo usar mejor esta prestación.

Y ya que esta época es en la que más se rebasa el nivel de endeudamiento, lo más conveniente es distribuir este ingreso y una vez cumplidas estas obligaciones, destinar el resto a diversión y obsequios, lo cual parece como castigo pero creo que es la forma más sana de convivir o co-existir con tu dinero.

Un primer paso antes de comprar es establecer el número de regalos y ponerles nombre, si piensas en destinatarios en vez de objetos, es más fácil descartar algunas opciones y ayuda a no rebasar el límite establecido cuando recorras las tiendas.La falta de cultura financiera queda de manifiesto en un sondeo que Profeco elaboró en 2006 sobre el uso de esta prestación, y en el que establece que sólo el 10% de los mexicanos la usa para ahorrar y poco menos del 1% completa el enganche de una casa habitación. En cambio, el 25% usa su aguinaldo para comprar ropa y calzado y el 15% para adquirir regalos y juguetes.

Aunque el estudio asegura que 80% de los mexicanos planea cómo gastar su aguinaldo, una tercera parte de la muestra compra de algún producto a meses sin intereses. Sólo el 11.3% paga sus deudas con este dinero.

Si esta Navidad deseas aprovechar las ventajas que ofrecen las tiendas para adquiri artículos a meses sin intereses, es importante que lo que compres sea únicamente un producto o servicio duradero como una PC, un auto, etcétera, para que este endeudamiento a largo plazo valga la pena.

Según la Condusef, entre los usos más productivos del aguinaldo destacan el pago de adeudos onerosos, reunir el enganche de un crédito hipotecario o de automóvil; prever la anualidad de algún plan de seguro que proporcione previsión a futuro como los educativos, de vida o de salud; o la aportación voluntaria adicional a la cuenta personal de la Afore.

Ponte listo con tu aguinaldo

Para sacarle jugo a este dinero que te costó un año de trabajo, Profeco recomienda dividirlo en tres rubros:

1.- Si tienes deudas, págalas

Aunque el gasto en esta época es una tentación constante, lo mejor es saldar tus deudas, pues esto te permitirá estar tranquilo y sin presiones financieras el resto del año.

¡No te dejes llevar por la tentación!

2.- Ahorra o invierte en una parte

Si tus finanzas están en buen estado y no tienes deudas, piensa a futuro. La mejor manera de aprovechar tu aguinaldo es invirtiéndolo o ahorrándolo. Lo más recomendable es la inversión, ya que el efectivo que se queda en el colchón siempre se muere, pues no gana rendimiento.

Recuerda que lo que no gastes hoy, lo disfrutarás mañana.

3.- Destina una parte a la diversión

Ya que esta prestación no fue un regalo y tardaste un año en obtenerla, es justo que una parte sea destinada a la diversión o consumo. La clave no es privarte de todos los gustos, sino comprar de manera inteligente para disfrutar sin complicaciones financieras.

Feliz cuesta de Enero!